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          12條負面清單強化信披 嚴監管穿透銀行主要股東

          編輯:鄰英時間:2019年02月21日閱讀次數:255

              本報記者 王曉 北京報道

              在完成征求意見后,2018年1月5日晚間,銀監會發布《商業銀行股權管理暫行辦法》(下稱《辦法》)。

              商業銀行持續健康發展關系著廣大儲戶的資金安全,也關系著金融體系的穩定。此前,部分社會資本違規入股銀行,將銀行當做大股東的提款機、濫用股東權利損害銀行利益等現象偶有發生。

              《辦法》以“分類管理、資質優良、關系清晰、權責明確、公開透明”為原則,旨在規范商業銀行股東特別是主要股東行為,通過加強銀行股東資質的穿透審查,加大對違法違規行為的查處力度等措施,保障商業銀行穩健運行。

              21世紀經濟報道記者注意到,與征求意見稿相比,《辦法》明確主要股東的定義,加大了監管部門對于違規股東的懲戒力度,銀監會及其派出機構可以單獨或會同相關部門和單位予以聯合懲戒。明確銀行董事長是處理股權事務的第一責任人,并且盡職免責。金融產品持有銀行股份限定為上市銀行。

              《辦法》明確提出,商業銀行應當建立股權托管制度,將股權在符合要求的托管機構進行集中托管。托管的具體要求由銀監會另行規定。

              “公司治理決定著銀行運行的基本架構和權力分配格局,是風險的入口。通過制度化安排,為完善銀行公司治理、促進銀行長遠穩健經營創造基礎條件?!?018年1月5日,國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛表示。

              穿透監管主要股東

              銀監會明確指出,此前市場上存在“違反規定未經批準持有銀行股權、入股資金來源不符合自有資金要求、違規代持、股權結構不清晰、違規開展關聯交易進行利益輸送以及濫用股東權利損害銀行利益等現象”。

              以“德隆系”資本為代表,其通過股權代持、曲線參股等方式控股或參股多家銀行,早已突破監管“一參一控”的要求。部分險資以“財務投資”名義舉牌多家商業銀行。

              銀監會披露的行政處罰顯示,恒豐銀行涉及未經批準違規開展員工股權激勵計劃、安排企業代內部員工間接持有銀行股份、員工自持部分和股權池部分入股資金均為非自有資金、變更持有股份總額5%以上的股東未報銀監會批準等多項違法違規事實。

              2017年12月1日,徽商銀行公告顯示,由于上海宋慶齡基金會通過控制的“中靜系”公司增持其股份,導致其H股公眾持股量降至16.92%,長期低于港交所25%的最低公眾持股比例要求。

              此外,宋基會與徽商銀行管理層之間的分歧顯化,在重大經營決策上意見相左,并且可能影響到其回歸A股進程。

              一些城商行、農商行偶有大股東通過關聯交易等過度占用銀行信貸資源甚至造成不良。部分銀行股東被列為失信被執行人缺少履行股東義務的能力。

              銀監會加強商業銀行公司治理勢在必行,也有跡可循。

              2017年3月,銀監會主席郭樹清履新后在國新辦發布會上的“首秀”就表示,民營資本進入金融市場是非常好的,但不能變成民營資本少數人或者少數資本控制銀行,變成自己的提款機,進行關聯交易,要特別防范這種現象。

              銀監會2017年4月份發布《關于切實彌補監管短板 提升監管效能的通知》,披露26項補監管制度短板項目中,關于銀行股東的監管辦法就列為“制定類”,屬于要“盡早啟動,盡早印發,盡快取得實效”的工作。

              2017年11月23日在云南舉行的城商行年會上,銀監會副主席王兆星對城商行公司治理建設大篇幅著墨。

              王兆星表示,銀行公司治理“既做到防范內部人控制,也要防止一股獨大、外部人不當干預?!薄皬娀蓹喙芾?,是城商行做好風險源頭管控的重要環節。城商行要爭取地方政府支持,進一步優化股權結構,通過減持、增資擴股、擴大開放等方式,引進注重銀行長遠健康發展、資金實力雄厚、管理經驗豐富、能帶來協同效應的戰略性股東,也歡迎依法合規的財務投資。在股權管理上,必須落實穿透原則,提高股權透明度,規范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理,規范股權質押、股份轉讓等行為,切實落實關聯交易管理規定和管理程序,嚴防股東利益輸送?!?/p>

              《辦法》明確將“主要股東”界定為“持有或控制商業銀行百分之五以上股份或表決權,或持有股份總額不足百分之五但對商業銀行經營管理有重大影響的股東”,并且對重大影響的標準進行具體闡述。

              曾剛表示,這使得監管執法中的規范對象更具操作性。

              聯合多部門懲戒違規股東

              如何對銀行主要股東進行穿透監管?

              《辦法》健全了從股東、商業銀行到監管部門的“三位一體”的穿透監管框架。主要股東應向商業銀行和監管部門逐層說明股權結構直至實際控制人、最終受益人,以及其與其他股東的關聯關系或一致行動人關系,存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東大會召開請求權、表決權、提名權等多項股東權利。

              商業銀行應加強對股東資質審查、核實并掌握其變動情況。

              而監管部門對主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人和最終受益人的范圍具有最終認定權。

              《辦法》對銀行與股東間的關聯交易進行明確,對股東及相關利益方穿透管理,并覆蓋關聯交易類型,明確關聯交易按照商業原則,以不優于對非關聯方同類交易的條件進行,防止風險傳染和利益輸送。

              在同一日銀監會發布的《商業銀行大額風險暴露管理辦法》征求意見稿中也指出,按照實質重于形式原則,銀行承擔信用風險的所有授信業務均納入大額風險暴露監管框架。

              《辦法》強化銀行主要股東的信息披露要求,還列出了主要股東的十二條負面清單:包括虛假出資、出資不實、抽逃出資,違規股權代持,非自有資金投資入股等。

              《辦法》要求,銀監會及其派出機構建立商業銀行股權管理和股東行為不良記錄數據庫,通過全國信用信息共享平臺與相關部門或政府機構共享信息。同時《辦法》還規定,對于存在違法違規行為且拒不改正的股東,銀監會及其派出機構可以單獨或會同相關部門和單位予以聯合懲戒,可通報、公開譴責、禁止其一定期限直至終身入股商業銀行?!?/p>

              曾剛表示,通過強化銀行監管部門的執法權力,有助于提高監管部門對股東違規行為懲治力度。尤其是,對于不在銀監會監管范圍內的其他類型股東,可以聯合其他部門聯合懲戒,擴大了銀監會的處罰范圍,并控制其進入商業銀行的門檻。

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            最后修改時間:2019-12-20 16:49:13
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